[보험지식] 자동차보험! 🚗 자기신체사고 vs. 자동차상해, 어떤 특약을 가입해야 할까?
세줄 요약!!!
1. 자기신체사고특약은 상해등급(1-14)에 따라 치료비만을 보장하는 반면 보험료가 저렴해요.
2. 자동차상해특약은 상해등급과 관련없이 치료비, 위자료, 휴업손해를 폭 넓게 보장하지만 보험료가 상대적으로 비싸요.
3.보험료 부담이 크지 않다면 자동차상해특약(자상)을 보험료를 아껴야 한다면 최소한 자기신체사고특약(자손)이라도 꼭 가입하는 것이 중요해요.
자동차 보험을 가입할 때 "자기신체사고특약"(이하 자손)과 "자동차상해특약"(이하 자상) 중 어느 것을 선택해야 할지 고민하는 분들이 많습니다. 두 특약은 모두 운전자 본인의 상해를 보장하는 것이지만, 보장 방식과 금액에서 차이가 크기 때문에 꼼꼼히 비교해야 합니다.
오늘은 이 두 특약의 차이점을 정리하고, 상황에 따라 어떤 특약을 선택하면 좋은지 알려드릴게요! 😊
'치료비'만 보장하는 자기신체사고특약
치료비 - 상해등급(1-14등급)에 따라 치료비만 보장
✅ 자기신체사고특약(자손)이란?
자기신체사고 특약은 사고 시 본인의 치료비를 실제 병원비 기준으로 보장하는 보험입니다.
🔹 자손의 보장 방식
- 실제 치료비 한도 내에서 보장 (보험사가 정한 한도 적용)
- 상해 등급(1 ~ 14등급)에 따라 정액 지급
- 사망 시 정해진 보험금 지급
- 휴업손해(소득보전) 미보장
🔹 장점
✅ 보험료가 저렴함
✅ 가벼운 부상에도 기본적인 치료비 지급
🔹 단점
❌ 실제 손해보다 적게 보상받을 가능성이 있음
❌ 후유장해나 소득보전 보장이 없음
❌ 본인 과실에 따라 과실만큼을 제외하고 보장(사망 또는 후유장해는 과실 여부 상관없이 보장)
폭 넓은 보장을 제공하는 자동차상해특약
치료비, 위자료, 휴업손해 - 상해등급과 관계없이 위자료, 휴업손해까지 폭 넓게 보장
✅ 자동차상해특약(자상)이란?
자동차상해 특약은 사고 시 본인의 치료비뿐만 아니라 소득 손실과 후유장해까지 보장하는 보험입니다.
🔹 자상의 보장 방식
- 치료비 전액 보장 (자손과 달리 한도 없이 실제 손해액 기준으로 보장)
- 휴업손해(소득보전) 보장
- 사망 시 가입 금액 전액 지급
- 후유장해 보장 가능
🔹 장점
✅ 치료비 실손 보장(보험 한도 내에서 실제 치료비 100% 지급)
✅ 사고로 인한 소득 손실까지 보장 가능
✅ 후유장해 시 추가 보장
✅ 과실 여부와 관계없이 보장
🔹 단점
❌ 보험료가 상대적으로 비쌈
❌ 경미한 부상 시 큰 차이 없음
🏆 자손 vs. 자상, 어떤 걸 선택해야 할까?
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구분
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자기신체사고(자손)
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자동차상해(자상)
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보장 기준
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치료비 한도 내 지급
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치료비 전액 보장
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보상 방식
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정액 지급
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실제 손해액 지급
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휴업손해
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❌ 없음
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✅ 보장
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후유장해
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❌ 없음
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✅ 보장
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사망 보상
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정해진 보험금 지급
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가입금액 전액 지급
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보험료
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저렴함
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상대적으로 비쌈
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✅ 이런 분들에게는 자손이 적합해요!
✔ 보험료를 저렴하게 유지하고 싶은 분
✔ 가벼운 사고에 대비하려는 분
✔ 별도의 실손보험이 있어 치료비 부담이 크지 않은 분
✅ 이런 분들에게는 자상이 적합해요!
✔ 사고로 인한 치료비 부담을 완전히 덜고 싶은 분
✔ 사고로 인해 소득 손실이 발생할 가능성이 높은 분 (자영업자, 프리랜서 등)
✔ 후유장해에 대한 보장을 받고 싶은 분
🚘 결론: 가능하면 자동차상해특약(자상) 가입이 유리!
사고가 났을 때 가장 중요한 것은 치료비와 생계 유지입니다. 자손은 보장 한도가 낮아 실제 손해액보다 적게 받을 가능성이 크지만, 자상은 실제 손해액을 기준으로 보장해 더 유리합니다.
보험료 부담이 크지 않다면 자동차상해특약(자상)을 선택하는 것이 좋습니다. 하지만 보험료를 아껴야 한다면 최소한 자기신체사고특약(자손)이라도 꼭 가입하는 것이 중요합니다.
🚘 여러분의 상황에 맞는 보험을 선택해서 안전한 운전 생활을 하세요! 😊